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包商银行破产,负资产2055亿,储户的钱能要回来吗?

近日,北京市第一中级人民法院正式裁定包商银行破产,截至2020年10月底,包商银行的净资产为-2055亿元,资产总额为4.47亿元,负债总额为2059.6亿元,已经明显资不抵债且无实际清偿能力。

包商银行破产,负资产2055亿,储户的钱能要回来吗?

包商银行破产,负资产2055亿,储户的钱能要回来吗?

看到这个消息,很多人都关心包商银行的储户钱还能要回来吗?如果大家经常关注新闻就知道,其实包商银行这个破产裁定更多的只是一个走流程而已,实际上包商银行的客户存款早在去年就清理完毕了。

包商银行破产,负资产2055亿,储户的钱能要回来吗?

包商银行问题早在几年前就存在了,所以在2019年9月24日的时候就被央行正式接管,而在央行接管之后,为了防止客户出现兑付风险,当时就由存款保险基金和央行共同提供资金先行对个人存款和绝大多数机构债权予以全额保障。

所以在央行接管之后,包商银行很多客户其实都可以正常把钱拿回来,另外从2019年9月24日被央行接管之后,到2020年11月23日银保监会正式宣布包商银行破产之前,包商银行所有存款客户都得到了妥善处理,没有任何一个个人存款出现问题,这里面473.16万个个人用户全部正常拿回存款,另外的6.36万企业及同业机构用户90%以上的存款也得到了保障。

这意味着有10%左右的机构客户存款是没有得到解决的,从法院宣布的消息来看,总共有728家包商银行的债权人729笔无争议债权,这些债权金额加起来达到2013.98亿元,如果按照10%的比例来看,这意味着大概有200亿左右的债务有可能要通过破产程序才可以正常拿回来。

但是目前包商银行资产总额只有4.47亿元,所以想要通过拍卖资产偿还债务也不太现实,这意味着有将近200亿左右的机构存款将无法收回。

当然这些机构存款没法收回,其实也体现出了我国银行业按照市场竞争来优胜劣汰的趋势。

以前我国的银行非常安全,即便银行破产了,也会有国家兜底,但是从2015年之后,我国正式成立存款保险基金,之后允许银行出现破产,如果银行因为经营不善导致严重亏损了,是有可能通过破产退出市场的。

不过从实际情况来看,就算银行破产了,个人用户的存款基本上也不会受到太大的影响。

按照我国存款保险条例的相关规定来看,个人用户在同一家银行50万之内的存款额度是受到保护的,这意味着不管银行出现破产还是什么意外情况,个人客户50万之内的存款都可以无条件地拿回来,即便银行没有钱偿还这部分资金也会由保险基金代为偿还,然后再由保险基金对银行进行破产清算。

而在2015年的时候,央行曾经做过一份调查报告,根据当时的调查报告数据显示,截止2015年,我国99.63%的存款客户存款余额都低于50万块钱,相当于99.63%的客户存款都受到存款保险条例的保护,所以即便银行破产了,对个人存款来说也不会有什么影响。

另外瘦死的骆驼比马大,目前各大银行的资产规模是比较大的,资产总额肯定会比存款更多,所以就算银行破产了通过拍卖银行的各项资产后,无论是个人超过50万的存款,还是机构存款大部分的钱也都能够拿回来。

与此同时,对于破产银行的一些优质资产监管部门,也会通过成立新的银行或者并入其他银行来让客户的存款得到延续,比如在包商银行破产之后,有一部分资产就并入了徽商银行,另一部分资产则并入新成立的蒙商银行。

国家为什么要压制中小银行的相对高息存款?

我认为国家压制中小银行的相对高息存款,应该是有以下几个方面的原因:

一、现阶段的政策是促进消费,扩大内需,发展内循环经济。

银行存款利率高了会吸引储户去存款,而不去大量地消费,中小银行的高利率存款不利于内循环经济的发展。

二、中小银行高息揽储对国有大银行不利,现在银行存款利率普遍很低,银行和银行之间揽储竞争压力非常大,中小银行的高息存款对大银行是一个很大的冲击。

三、国家引导储蓄存款进入资本市场投资端。中国有很多企业要在资本市场融资,需要大量的资金,我们都知道投资是有风险的,如果银行存款利率能高一点儿,就会有很多人不想去投资,中小银行的高息存款不利于促进居民储蓄进入资本市场。

四、很多中小银行和互联网金融平台合作,在平台上发售高息存款产品,管理层认为这些互联网金融平台存在管理风险,所以现在禁止。

我认为以上几点就是国家压制中小银行相对高息存款的原因。

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